职业前景与现状(3)> 理财规划师前景与现状
 

 
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职业定义
  理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭、企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

  理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行,保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。

理财规划师的岗位职责
1、负责客户的理财调研、咨询、分析、方案设计、实施及跟踪;

2、负责输出所服务客户的资产分析报告、理财规划建议书等;

3、负责制定、完善公司理财规划相关制度及流程;

4、负责公司理财规划相关活动、培训的组织、协调及落实;

5、负责及时参与公司组织的业务培训,及时熟悉公司业务和新产品。

6、负责高价值客户理财规划情况分析、总结并定期向主管领导汇报分析报告。

7、负责协调、配合相关部门或工作人员为有价值客户提供理财规划满意服务;

理财规划师的工作内容
1、服务于公司VIP客户及高价值个人客户,为高价值个人客户提供全方面金融理财咨询服务;

2、收集金融市场信息资讯和客户的相关资料,了解客户在财务方面存在的问题以及理财方面的需求;

3、根据客户的资产状况作出合理的资产分析报告;

4、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的理财产品组合,确保客户财务独立和金融安全;

5、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置,使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值;

6、协助客户完成理财的相关准备工作(如账户开立)及一系列后期服务;

7、定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,收集客户建议与反馈,结合客户自身情况持续更新诊断意见,维护良好的信任关系。

8、为企业、集团、特定行业等提供团体规划。

职业简介
  理财规划业务在发达国家已经相当成熟,理财规划师是受人尊敬的职业。30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的理财服务。   
  随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
  理财规划师的具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案,从而使客户获得理想的回报,实现自己的理财目标,免受财务困扰。
  这是一个专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德,这样才能真正做好理财规划。        

职业现状
   随着经济的发展,我国个人储蓄一直不断攀升,一方面说明普通百姓手中的钱越来越多,另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上,一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱,据一项调查显示,近75%的人更愿意把钱存到银行,只有不到10%的人用这些钱去投资,而对个人理财有了解的人仅占6.5%,信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。
   我国理财规划师是近几年才出现的,目前金融理财人员大多行使的是单项职能,不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。
   在《2005年全球财富报告》中,个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等,这让普通百姓对于“财富”有了新认识,由此,针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。
   与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足,尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,满足居民长期的生活目标和财务目标的人才,更是难求。
   我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。
  
                   (参考资料来源:经济之声、投资理财论坛、职业大讨论、神州培训易)



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